Il Trading Online: Tra Opportunità Reali E Rischi Da Gestire

Comprare azioni Apple, scommettere sull'oro o sulla coppia euro-dollaro dal proprio divano, in pochi secondi... Ciò che un tempo apparteneva alle sale operative è oggi alla portata di qualsiasi privato dotato di uno smartphone. Il trading online si è democratizzato a grande velocità, sostenuto da piattaforme sempre più semplici da utilizzare. Ma dietro la promessa di guadagni rapidi si nasconde una realtà molto più sfumata. Vi proponiamo di fare il punto sulle opportunità, sui rischi (che sono reali) e sui buoni riflessi da adottare prima di lanciarsi.

Il trading online, di cosa si parla esattamente?

Il trading consiste nell'acquistare e vendere prodotti finanziari con l'obiettivo di trarre profitto dalle variazioni dei loro corsi. Internet ha completamente cambiato le regole del gioco, aprendo i mercati ai privati tramite semplici piattaforme e applicazioni mobili. Per orientarsi, molti principianti sono alla ricerca della migliore applicazione di trading, come quella offerta da un broker come XTB, che riunisce in un unico strumento l'accesso a un ampio ventaglio di asset. Perché non ci si limita più solo alle azioni.

Oggi, da un unico conto, puoi operare su:

• le azioni e gli ETF (quei fondi che replicano un indice o un paniere di valori),
• gli indici borsistici come il CAC 40 o lo S&P 500,
• le materie prime (oro, petrolio, gas...),
• le valute, nel mercato dei cambi chiamato Forex,
• i CFD, contratti che permettono di scommettere al rialzo come al ribasso.

Da notare: alcuni di questi prodotti, in particolare i CFD, si basano sull'effetto leva. Sono nettamente più rischiosi di un semplice acquisto di azioni e richiedono una vera comprensione del loro funzionamento.

Mercati accessibili da un semplice smartphone

Non molto tempo fa, seguire i mercati richiedeva di essere seduti davanti a più schermi. Il trader di oggi, invece, può controllare le proprie posizioni nella metropolitana. L'applicazione mobile è diventata il prolungamento naturale della piattaforma di trading, ed è senza dubbio ciò che spiega meglio l'entusiasmo dei privati per questa attività.

Un'applicazione degna di questo nome offre generalmente grafici in tempo reale, indicatori di analisi tecnica, avvisi di prezzo personalizzabili e un'esecuzione degli ordini rapida. Le migliori integrano anche un conto demo e contenuti per la formazione. La piattaforma xStation di XTB, ad esempio, punta su un'interfaccia pulita accompagnata da strumenti più avanzati (screeners, calendario economico, indicatori...), in grado di supportare sia un principiante che un profilo più esperto.

Attenzione: la facilità di accesso è un grande progresso, ma ha un rovescio della medaglia. Fare trading con pochi clic, ovunque e in qualsiasi momento, può spingere a moltiplicare le operazioni impulsive. Tuttavia, nei mercati, l'impazienza costa cara.

Le opportunità offerte dal trading online

Iniziamo con il bicchiere mezzo pieno, perché i vantaggi sono reali. Il primo è l'accessibilità: ora si può iniziare con qualche decina di euro, dove la Borsa sembrava riservata a un'élite solo vent'anni fa. Le commissioni sono anche diminuite. La concorrenza tra i broker online ha abbassato i prezzi, con tariffe spesso più trasparenti rispetto a prima.

Segue la diversificazione. Essere in grado di investire in azioni francesi, americane, in materie prime o in valute dallo stesso luogo consente di distribuire i propri investimenti (e quindi, in teoria, i propri rischi). Il Forex illustra da solo l'immensità di questi mercati: quasi 9.600 miliardi di dollari vengono scambiati ogni giorno, rendendolo il mercato più liquido del pianeta, lontano dai mercati azionari.

Infine, e questo punto è spesso sottovalutato, il trading online è accompagnato da una vera dimensione pedagogica. Webinar, analisi di mercato, articoli esplicativi, tutorial video... I broker seri, di cui XTB fa parte, offrono risorse gratuite per imparare progressivamente. È un vantaggio prezioso per non procedere alla cieca.

I rischi che sarebbe un errore sottovalutare

Passiamo ora al bicchiere mezzo vuoto, perché sarebbe disonesto presentare il trading come un eldorado. Il primo pericolo ha un nome: l'effetto leva. Permette di assumere una posizione ben superiore al proprio capitale. I guadagni sono moltiplicati... ma anche le perdite, e altrettanto rapidamente.

I numeri sono lì per riportarci alla ragione. In un periodo di osservazione di quattro anni, l'Autorità dei mercati finanziari ha constatato che quasi 9 investitori su 10 perdono denaro nel trading di CFD e Forex. Tra gli investitori più attivi, la perdita media superava addirittura 18.000 euro. Questi strumenti, conclude il regolatore, rimangono poco adatti alla grande maggioranza dei privati.

Fortunatamente, il quadro si è nettamente inasprito per proteggere i risparmiatori. Dal 2018, sotto l'impulso del regolatore europeo (l'ESMA), si applicano diverse regole in Francia:

• l'effetto leva è limitato a 30 a 1 sulle principali coppie di valute, e molto meno sugli asset più volatili,
• la protezione contro il saldo negativo garantisce che non perderai mai più del capitale depositato,
• le opzioni binarie sono vietate alla vendita ai privati,
• i broker devono mostrare chiaramente la percentuale dei loro clienti che perdono denaro.

Da notare: queste salvaguardie valgono solo se si passa attraverso un broker regolamentato. Le piattaforme situate al di fuori dell'Europa, che promettono leve eccessive, sfuggono a queste protezioni e alimentano la maggior parte delle truffe segnalate ogni anno.

I buoni riflessi per iniziare serenamente

È necessario quindi fuggire dal trading online? No, ma bisogna affrontarlo con metodo piuttosto che con avidità. Ecco alcuni principi di buon senso.

• Iniziate con un conto demo. Permette di esercitarsi con denaro fittizio, in condizioni reali di mercato. È il modo migliore per prendere confidenza con una piattaforma senza rischiare un centesimo.
• Verificate la regolamentazione del broker. Un attore serio è registrato presso l'AMF o un regolatore europeo equivalente. In caso di dubbi, il registro Regafi permette di accertarsene.
• Formatevi prima di investire. Comprendere uno spread, un ordine stop o l'effetto leva non è un'opzione, è un prerequisito.
• Investite solo ciò che potete permettervi di perdere. La regola è ripetuta ovunque perché è vera.

Per approfondire le basi, i nostri consigli per investire in borsa quando si inizia costituiscono un buon punto di partenza. Il nostro dossier su la borsa online completa utilmente il quadro.

Conclusione

Il trading online non è né la martingala sognata né la trappola sistematica che alcuni descrivono. È uno strumento, potente, che premia la rigorosità e sanziona l'improvvisazione. Le opportunità esistono davvero, a condizione di tenere a mente che la maggior parte dei privati troppo frettolosi finisce per perdere. La buona notizia è che la prudenza, la formazione e un broker affidabile cambiano radicalmente le carte in tavola. Prendetevi il tempo di imparare prima di scommettere grosso, il vostro portafoglio vi ringrazierà.

Nota Bene

Alcuni termini utili per non perdersi nel gergo:

• CFD : contratto per differenza. Un prodotto derivato che consente di speculare sull'aumento o sulla diminuzione di un attivo senza possederlo, spesso con effetto leva.
• Effetto leva : meccanismo che consente di investire una somma superiore al proprio capitale reale. Amplifica i guadagni così come le perdite.
• Forex : il mercato delle valute, dove vengono scambiate le valute (euro, dollaro, yen...).
• Spread : la differenza tra il prezzo di acquisto e il prezzo di vendita di un attivo. È una delle principali fonti di remunerazione dei broker.
• ETF : fondo quotato in borsa che replica la performance di un indice o di un paniere di attivi, a costi ridotti.
• Conto demo : conto di allenamento alimentato con denaro virtuale, ideale per testare una piattaforma e le sue strategie senza rischi.